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P2P风险未知,投资者如何获取稳健收益

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 17:15:59

  随着互联网金融领域非法集资事件的不断曝光,P2P线下理财业务引起社会广泛关注。“P2P平台经历了一段野蛮增长期,国家开始对P2P行业进行规范。整体而言,监管的难点在于,互联网金融特别是P2P行业是一个高度创新领域,时刻都在变化,往往是上面出了政策,下面就会通过创新性的产品设计来绕过或规避条文要求。由于互联网金融专业性较强,既有技术特征又有金融特征,因此监管起来并不容易。

  5月15日,公安部公布“打击涉众型经济犯罪十大典型案例”。其中,中晋、钱宝网等存在大量线下业务的互联网金融公司就被定性为“非法吸收公众存款”和“集资诈骗”。

  为何线下理财公司非法集资事件层出不穷?冉晋表示,原因很简单,大部分中国老百姓都缺少风险识别能力,尤其是三四线城市上了年纪的一些大爷大妈,线下通过一些小礼品很有可能就把他们拉过来买产品了。

  记者调查发现,线下理财公司通常以虚假高收益率作为诱饵,以大规模线下营销欺骗投资人群。面对高额投资回报,缺乏风险意识的投资者很容易入局。

  以善林金融为例,据上海市公安局披露,犯罪嫌疑人周伯云未经批准,在全国开设1000余家线下门店,以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵,向社会不特定公众销售理财产品。

  “互联网金融公司线下吸收的资金,对投资人而言,资金流向难以判断。如果资金回归公司线上平台,很可能形成资金池,极易成为庞氏骗局的温床。”

然而,这里存在一个问题,即大部分投资人虽然知道P2P有一定风险,但却缺乏相应的风险意识和有效避开风险的能力。《全球数字财富管理报告2018》也指出了这一点,称超过七成的互联网理财用户将平台及产品的品牌背书作为主要考量因素,只有约26%的用户将其他与产品风险相关的因素作为投资的关键考量,而且资产存在严重的过度集中情况。可见眼下不少老百姓仍将安全等同于网贷机构的体量和刚兑能力,这明显与“P2P是信息中介而非信用中介”的定位背道而驰,再加上分散不足,未来或将给自身的资金安全造成较大的隐患。

  也就是说,大量投资人,选择P2P理财,凭借的多是一腔热情,他们敢去投,却不太会投,不管是在平台筛选上,还是在资产的合理配置上。那么现阶段,网贷用户该如何正确地去选平台、去投资呢?

第一点真实优质的借款人

P2P投资,请擦亮双眼。投资人的钱投给谁了?借款人是否靠谱?有没有高负债?这些问题是投资人非常关心的。一般来说,工薪人群优于小企业主,小企业主优于个体户,个体户优于中型企业。

第二点较好的逾期催收机制

逾期对于平台来说,可能会经常遇到,许多投资人都碰到过。逾期不可怕,不催收才可怕。

第三点投资人的资金保障

很多平台宣称有本金保障或本息保障,投资人要看清楚了,此次P2P合规备案,明确要求平台不能有保证金、储备金等,是不允许刚性兑付的,所以风控显得尤其重要,就以异享金融平台为例。在收益方面,平台提供10%-15%的参考年化利率,在业界属于中等偏上;在风控方面,平台拥有一整套完整的风控体系,在启用银行资金存管的同时,采用多重风控审核机制,确保项目优质,同时足值质押/抵押模式也能有效降低投资风险;在信息安全方面,异享金融通过由公安部授权的专业第三方测评机构的全面安全测评,获得“国家信息安全等级保护三级认证”,是少数获得三级等保的P2P理财平台之一。

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