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不敢投P2P,你到底是在怕什么?

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 16:36:43

1、别冤枉P2P

大家看新闻都会看到今天不是这个网贷平台倒闭了,就是那个网贷平台跑路了,于是就会下意识地认为P2P网贷是不安全的,还是不要投资了。

确实,这几年P2P平台暴雷事件频发,无论哪种派系,也无论什么资产端,都出现了暴雷的案例。

但是,如果仔细去观察和研究一下这些暴雷的平台,我们就会发现这些暴雷的平台根本就不是P2P网贷平台。

很多暴雷的平台只是披着P2P网贷平台的外衣干着坑蒙骗的勾当,例如善林金融,你能说它是个P2P网贷平台吗?不是的,它是一种线下理财集资诈骗的金融骗局,只是很多人分不清线下理财和线上理财,甚至跟P2P混为一谈。

还有一些线上理财的骗子平台挂羊头卖狗肉,表面看起来是P2P,实际上不是P2P,但最后甩锅给P2P网贷平台,抹黑了这个行业。

因为P2P网贷行业实在太赚钱了,大家一窝蜂地涌进来。你看P2P平台还分国资系、银行系、上市系等等派别,这不就说明了网贷行业吸引了四面八方的人进来分一杯羹吗?那么骗子自然也嗅到利益的味道跟过来搅局了。

所以呢,觉得P2P网贷不安全,P2P是骗钱的这种看法真的是冤枉P2P了。

2、P2P的风险在哪

真正而又正规的P2P网贷平台,连接了借贷双方,加速了借贷信息的流动,促进了投资融资的效率,换句话说就是,让需要资金的人或者企业能够筹到款,缓解资金周转的压力,也让投资人的投资得到收益回报,P2P的出现让大家多了一条实现财富增值保值的路。

那真的在干P2P的平台,就没有风险吗?当然也有,但这种风险跟上面那些骗子平台给你带来的风险不一样。P2P的风险源头在哪里呢?在资产端。

需要资金的一方就是资产端,有信用贷、车贷、供应链金融、消费金融等等,说白了资产端就是借钱的人或者企业这一方。

那我们就可以从三个方面来看待资产端的风险了。

第一,资产端借到钱去做什么而产生的风险,也就是资金用途所产生的风险。

车贷就是借到钱去买车,消费贷就是借到钱去买手机,买化妆品等等,房贷就是借钱去买房子,供应链金融就是企业需要这笔钱来周转做生意……

不同的资金用途显然风险不一样,那你就要判断是把钱借给买车的人安全一点还是把钱借给去买房的人安全一点。

第二,资产端的还钱来源产生的风险。

把钱借给个人,如果这个人是无业游民,那他拿什么还钱呢?这就是还钱来源的风险。

同样,把钱借给企业,企业经营有利润,这是企业的还款来源,而企业也会有倒闭的可能,倒闭了就还不了钱了。

而对于抵押贷就多了另一个还钱来源的途径,比如车贷,如果还不了钱了,那可以把车拿去卖了抵债,但是如果是多次抵押的情况下,车的变现又变得困难了。所以关于车贷资产,还得考虑借款人的车,到底有没有存在重复抵押等问题。

第三,资产端的还款意愿产生的风险。

借钱的人资金用途正常,也有能力还款,但就是不还钱,想当老赖,这就是还款意愿产生的风险。

这种风险我们又要怎么去思考呢?

还款意愿强,也就是说明借钱人值得被相信,什么行为是值得相信呢?信用卡从不逾期,电话费没有一次断交,网购退款率低等等。换句话说,如果一个人经常信用卡逾期,大概率讲这个人是不可靠的,他的还款意愿自然就不高。

另外,随着出行数据、社交数据、网购数据等大数据的积累,这些数据现在也开始被运用在风控这个行业上,风控从业者会通过这些数据去分析一个人的信用记录和还款能力。

所以,资产端的风险多种多样,我们需要掌握更多的知识去了解和掌握。当然了,P2P平台自己也会去做风控,只是有时候我们怕P2P平台没有尽责,所以我们自己并不能把希望都寄托在平台本身的道德和职业能力上。

3、给你几点投资建议

只有多去了解和掌握P2P,多去辨别和判断P2P的风险,才是对自己的钱负责。

投资风险是相对来说的,投资本身就没有百分百安全的说法,在国内更是如此,你投资股票也会跌吧?哪怕银行自己投资债券也会有风险吧?

更何况,P2P网贷给投资者的收益是相比其他固收类投资要高出许多的投资方式,它的资产端风险系数也会相对高一些。

这两年随着金融监管趋严,网贷平台开始被要求合规化运作,很多平台有自知之明,知道自己做不下去,开始清盘主动退出。

我个人还是非常看好这个行业的发展的,至少在目前非常值得普通人投资,因为门槛低、操作便利、不需要过多考虑市场变化预期。

与其一味地害怕P2P,不如自己去多了解这个行业。一味依赖别人告诉你P2P到底安不安全是行不通的,因为你根本不知道别人讲的到底真实度多少,如果是人云亦云的言论要么可能误了你发财的机会,要么把你直接推进火坑。

所以,用知识武装自己,才是王道。

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