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如果出现金融风暴,你用什么东西来保值你的财产?

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 16:03:15

经常有朋友问我:如果出现金融风暴,那么手里有什么东西才能保值呢?我们怎样配置资产才能应对金融风暴呢?

实际上,1998年以来,每十年一次的金融危机吓坏了一些有点小钱的中产宝宝,毕竟自己辛辛苦苦打拼的财产在金融危机面前不堪一击,有谁愿意一夜回到解放前呢?

有很多人说,金融风暴与金融危机完全不是一个东西。事实上呢?

金融风暴的概念是,金融风暴又称金融危机,是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如:短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。

金融危机虽然可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型,但是近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。

如何面对金融危机的冲击?配置什么样的东西才能保值?

有很多人为了应对危机配置现金和房产。

现金持有者坚信的原则是金融危机现金为王,但是金融危机的特点之一就是货币大幅度贬值,所以持有现金对抗金融危机是不现实的。

持有房产者认为房产可以对抗金融危机,毕竟国人以房产为主要资产的传统已经持续了几千年,但是在金融危机时期,有的国家和地区房产价格下跌了50--70%,所以以持有房产应对危机并不可靠。

那么,除了现金和房产以外,还有什么好的资产可以配置应对金融危机呢?

当然有比现金和房产更好的应对金融危机的资产。

首要要配置的当然应该是黄金。盛世收藏乱世黄金。当然我们不能说金融危机就是乱世,但金融危机造成的危害也足以与乱世相比。而不管是过去金银作为货币的时代,还是金本位的时代,黄金都作为储备货币使用,面对金融危机,其在任何情况下都是贬值最小的财产;所谓硬通货就是黄金。即使是在纸币的时代,虽然纸币已经不再与黄金挂钩,但黄金的价值储备功能仍然存在。另外,黄金作为世界通用兑换货币功能,在任何情况下都属于硬通货,所以配置一部分实体黄金是应对通货膨胀重要的手段和方式之一。保存一点黄金,在遇到严重的通货膨胀时期,既可以作为日常生活的必要保障,也可以在经济复苏时的投资资本。2007年金融风暴爆发后五年,这段期间表现最好的资产为贵金属、石油、高可信度国家的债券及玉米。其中,黄金五年的投资报酬率高达143%, 白银为121%,成为主要受惠资产

其次是必要的外汇储备如美元。美元的世界货币功能在短期内难以被其它货币取代。虽然说人民币成为世界性货币将成为一种趋势,但美元的霸权地位短期内难以撼动。美元已经处于对人民币弱势阶段,人民币也处于对美元的升值通道,但是美国经济毕竟在一定的时间内仍然是世界第一大经济体,而在短期内美元的世界货币地位仍然不可替代,超强的经济技术实力使美国经济即使在世界性的金融危机时期仍然处于危机的有利端,而复苏时仍然是世界经济复苏的引擎。因此配置一些外汇资产使金融资产多元化是在应对金融危机时的重要选择。

其三,配置一些高可信度国家的债券。如果有条件和可能,可以购买和配置一些高可信度国家的债券,当然中国的国债可是投资品之一,但是中国的国债投资名品难以对抗金融危机的贬值风险,而其它一些国家如美国、德国、英国的国家债券仍然是高可信度和对抗风险能力强的投资品,2007年金融风暴爆发后五年,这段期间表现最好的资产为贵金属、石油、高可信度国家的债券及玉米。其中英、德、美国公债报酬率也分别达54%、40%和38%。

其四,另一个大家都在做的事情就是配置海外资产。这并不是说在金融危机时海外资产就会少受到冲击,而是说在资产配置时永远要坚守的一个法则:“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所以,必要的海外资产配置无论是现金还是不动产都是需要的。

当然,没有人愿意遇到金融危机或者金融风暴,但是凡事预则立,金融危机的风险并不会远离我们的生活,所以我们必须提前对资产进行配置。

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