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同银行里应外合 黑中介月入百万

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 15:57:31

靠着伪造资料、包装流水,和银行员工里应外合,轻松月入百万。

巨大的黑色产业链已经形成,正向三四线城市渗透。

该产业链中至关重要的一环叫:小微企业贷中介。

小微企业贷,顾名思义是给中小型微型企业的贷款。但现在却沦为黑中介,非法取得高额利润的重要突破口。

今年,小微企业贷在央行的带领下落地开花,各大银行纷纷效仿。建行“小微快贷-云税贷”、平安旗下的的经销商动态融资等等,为小型、微型企业的蓬勃发展助力。

可这些贷款仅约四分之一流入企业,多数成了贷款中介捞钱的利器。

这些中介是如何操作的?

无中生有,凭空造公司

如果要企业贷款,首先需要接受企业审核。

贷款审核的重点无非两个:还款能力和还款意愿。落地到实处,就是银行流水、工作单位、伪造通讯录等等。

薄弱的审核环节漏洞百出,形成了底下数以万计的皮包公司。

据业内人透露,养一家公司花费不过一万。包括伪造账面流水、单位证明、通讯录等,有些包装精细的还会伪造每位员工的资料。

而这样一家仅1万的”白公司“却能够贷款上千万。按照业内5%的提成,光养皮包公司,就能获利50万。

同银行内部 里应外合

这些皮包公司会被中介收购,再依靠小微企业贷,贷出上千万。

而这些中介上哪找客户?这就得依靠和银行内部人的里应外合。

此产业的暴利吸引了无数银行职工下海。据消息,每五个贷款中介就有一个是银行员工。

他们会在你需要办理贷款时丢给你一个号码,让你直接联系这个号码办理。而该号码将直接接通中介。

做小微企业贷的多是个人。而个人贷款也就几十万,但套上公司的外壳,就能贷出几百上千万。

这些钱多数流向了房市,部分被中介和银行内部人瓜分,并养出了各类造假企业盘根错节。

在黑中介,特别是房地产和金融的暴利领域,口口相传着一句”名言”:没有密不透风的墙。用利益可以撬开任何口子。

现在看来,口子中最大的一个是银行极不严密的风控审核。

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