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破产卡奴就在身边,信用次贷危机即将爆发?

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 15:54:31

记得小时候大家都讲,每个人身边都有一个叫“胖子”的小伙伴。长大了我们会发现,每个人身边都有一个叫“卡奴”的同事。

卡奴有多普遍,我们拿数据说话。

联储最新公布的数据显示,一季度,美国小银行的信用卡贷款拖欠率已经攀升至5.9%,信用卡坏账率飙升至8%,这已经超越了次贷危机期间的峰值。

而且美国信用卡债务在去年12月再创新高,达到1.03万亿美元。

那中国的情况如何呢?

5月24日,央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元。与2014年的357.64亿元相比,信用卡逾期额度已经翻番,与2010年相比,更是增长超过8倍。

当然,信用卡逾期额度和信用卡数量正相关。2017年我国人均持卡量增幅创下了历史新高,一年内信用卡增长了1.11亿张。今年一季度,我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值,平均每人0.44张。

对比两组数据我们发现,2017年是重要的时间点。这一年是中国居民杠杆买房的高峰期,居民债务率暴增。由于首付比例和房贷利率提高,很多人借消费贷和信用卡套现的钱,杀入楼市。

文章标题我提到“信用次贷”,这里有两层含义:“信用”是指借助个人信用撬动杠杆,包括信用卡套现,银行消费贷,网贷,借呗等等。而“次贷”就是指银行、互联网贷款公司,把钱借给那些信用评级低,收入不稳定的弱势群体。

生活中我们随处可见,处于“信用次贷”破产边缘的人。

我一个同事,因为买房要凑首付,两年前四处借钱。最近他找我诉苦,欠了一屁股债。平安银行信用卡三万多,建设银行信用卡四万五千,借呗两万,花呗七千,京东金条六千多,白条七千多,每天都在想怎么还钱。能借到的钱都借差不多了。现在不敢再向银行和网贷借钱了,怕最后利滚利逾期,房子被银行没收。

还有一个朋友情况更悲催。借的是网络现金贷款,就是逼大学生自杀卖淫,利率比高利贷还高的那种网络小贷。贷款逾期两年多了,只能人间蒸发。但催债公司可放不过他,狂轰滥炸他的通讯录,各种骚扰,各种威胁,他的整个生活圈子都沦陷了。即使以后有脸回来见人,还有哪个朋友相信他呢?

除了被买房坑的,还有更多人是被“提前消费”这种“超前理念”坑进去的 。

他们的理念是人生要及时享乐,活到老,消费到老,借钱到老。这些人为生活而负债,为负债而生活,而且大多是没有稳定收入的年轻人。

这些年轻人,多为普通上班族,每月工资大几千,固定债务小几万。

他们申请了一大堆信用卡,又使用了借呗、消费贷甚至现金贷,他们平时不得不花费数倍于常人的精力,精确设定各个债务的还款日期,并依靠手写、记账APP、闹钟的提醒,才能确保及时还款。

他们在外面还风光潇洒,但回到家可能一筹莫展。因为他们已经被一环扣一环的债务锁死了,一环出问题,牵一发而动全身。

为了使资金流不至于“断裂”,他们不得不忍受不喜欢的工作,不敢轻易跳槽甚至不敢请病假;债务多的时候,甚至会放弃与家人朋友旅游出行的机会。

这些人挣扎于逾期的边缘,更是一种“深陷”!他们不敢逾期,一旦逾期将会面临毁灭性的打击。

信用卡逾期除了会产生罚息,还会产生违约金,这个费用可以累积到惊人的数额,而且不受36%利率红线的制约。

产生逾期后,车贷、房贷等金融机构的信用贷款会受到严重影响,新申请信用卡下卡可能性基本为0。

最要命的就是刑事责任。

如果你逾期超过60天,会接到来自所属银行分行的催收电话,金额超过2万元的话,会被列为重点关注对象。

超过两次的催收依旧未归还,一旦超过90天则会被认定为恶意透支,银行有可能联系司法机构采取行动。

信用卡欠款的催收,走的是法律途径,还算是文明的,现金贷的催收是最狠的,最黑的。各种威胁骚扰,最终让你众叛亲离。

合理的负债可以提升人的财富水平,这话没错,但同时,负债也会潜移默化的改变一个人对钱的看法。过多的负债,一定会让人对钱的看法发生错误的扭曲。

为什么富人喜欢负债,因为他们是合理负债,让借的钱生钱,富人靠投资收益覆盖利息,他们永远不会去借那些还不起的钱。

说了这么多,我是想告诉大家,如果你还没有走上卡奴这条路或者准备走上这条路,请及时刹车 。这个世界没有侥幸,无论你前期规划的多么好。有多么强大的自信。都不要轻易通过信用卡或者网贷来获得你的创业或者消费资金。

用了迟早需要还的,真正好的创业项目,你可以采取一些好的融资渠道。如果需要消费,还是自己赚的钱,用起来踏实。

但是,如果您已经是“卡奴”或者已经深陷“网贷”。请千万要调整好心态,不要因为一时的困境走上极端的道路。只要您静下心来,努力工作打拼,节衣缩食,肯定会有出头的那么一天。

其实这个世界最怕就是认真和努力。当你的资金窟窿越来越小之后,才发现,很多问题没有想的那么严重。

总之一定要相信“天道酬勤”,无论面临多大的困难或者是绝境,一定要坚强的面对。风雨过后,才会有彩虹,不是么?

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