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房贷居然可以这么还?每个月几百块压力确实减轻不少

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 17:13:47

不管何时买房,还房贷这件事都是很重要的事儿。有人会说,房贷不就是办理贷款,然后还款,就这么简单。那你就错了!其实房贷有多种还款方式,不同人群,还款方式不同,还可以自己选择!

常见的还款方式有等额本息和等额本金,两种还款方式所还的利息差距还是比较大的。同为100万的房子,首付三成,贷款20年,根据贷款方式的不同,等额本息要比等额本金支付的利息多3-5万。只不过,等额本金还款前三四年的还款压力可能会大一些。

在还款时间的选择上,还款压力不大的话,不超过20年最好。因为同样100万的房子,首付三成,选择25年的贷款时间要比20年多付7万-12万的利息,选择30年的贷款时间要比20年多付14万-24万的利息。

高收入人群:

适合等额本金还款法,也就是前几年还款金额比较高,但是利息是逐年递减的,越还到后面,还款金额越低。

收入稳定型:

适合等额本息,一般前期也没办法拿出大笔资金还款,所以每个月还款的金额是一样的,直到还清为止。

个体经营户:

适合一次性还本付息法,也就是一次性还清利息跟本金,可以减轻还款压力。

年轻人一般手头都比较紧,那分阶段性还款法就比较适合他们。这种方式允许客户有3-5年的宽限期,每个月还款只要几百,5年过后,再恢复正常的还款方式。

如何阶段性还款?

对于手头紧的人群,如何分阶段性还款,或者还有其他更好的还款方式吗?

转按揭

指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新和新贷款行办理贷款。如果你目前所在银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,选择优惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。

按月调息

如果目前是降息趋势,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改为“浮动”需要支付一定数额的违约金。

双周供省利息

双周供缩短了还款周期,比原来按月还款频率高一些,由此产生的便利就是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。

提前还贷缩短期限

提前还贷之前要算好账,不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款大家应该选择缩短贷款期限,而不是减少每月划款额。

公积金转账还贷即申请购房组合贷款,一方面尽量用公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,大程度的降低每月公积金的还款额;另一方面,大程度的缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的划款额。

文|宋琳琳

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