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银行业狠炼内功 平安银行内控组织大变革

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年09月29日 10:28:53

今年以来,受到监管环境收紧、行业竞争加剧等内外部影响,内控合规被银行业提到前所未有的高度,各家银行纷纷发动组织、制度和技术等力量变革,狠抓合规修炼“内功”。

据网易号外了解,平安银行今年新设了“内控合规主任”职位,采用分行委派、强制轮岗的措施,直接空降支行,与行长、运营经理形成“三足鼎立”之势,作为银行业发力内控合规改革的一项创举。

事实上,不少银行从年初起就在全行上下掀起“整风运动”,突击检查不断,大力追责;相关的培训、考试从总行到基层轮番上阵;修改考核制度加大内控合规权重等等;

除此之外,AI、大数据、区块链等技术力量,也被各大银行纷纷引入,筑起内控合规的防线,解决银行业“飞单”、“萝卜章”等风险频发的痛点。

组织革新:平安银行培养1500人“空降”支行

今年以来,继续向零售转型迈进的平安银行做了一项组织变革,新设了内控合规主任这一职位,拉开了“支行行长+运营经理+内控合规主任”三足鼎立的支行管理矩阵,加固了其风控的第一道防线,这是一项业内新举措。

“和其它银行一样,以前我们行支行合规主任的人事编制设在支行,是受制于支行行长的,今年我们由总行选拔培养新的内控合规主任,将编制设在分行,再派到各支行做内控,实行强制轮岗制度,在一家支行待的时间不超过2年”,平安银行范向延总监告诉网易号外。

由于从组织架构上将内控合规主任与各支行进行了“切割”,内控合规主任是由分行运营管理部门考核,所以清除了以往两者是“利益共同体”而形成的监督障碍。而这岗位的职责覆盖了网点的全面风险工作,包括业务管理、业务授权、业务检查等等大权在握。

在对这个职位的设置考虑成熟后,平安银行向全行征集招募,值得一提的是,截至目前开展的内控合规主任培训班,由董事长谢永林亲自开训,这支用来制衡规范支行的队伍,被他寄予厚望。

平安银行董事长谢永林亲自给内控合规主任上岗培训开课

从4月份至今,平安银行向全国650家网点配置了950名内控合规主任,“有的业务量比较大的支行,会设2名内控合规主任”,范向延解释道,除此之外,还额外储备了一支顶岗队伍,累计培养内控合规主任约1500人。

值得一提的是,平安银行的内控组织变革还有其它内在原因。“是为了顺应全行大零售转型的战略目标,另外平安银行作为平安集团各业务板块的线下流量入口的集结点,对风控合规的要求更高”,平安银行行长助理蔡新发告诉网易号外。

制度革新:内控合规旋风“风靡”银行业

事实上,不止平安银行,整个银行都将内控合规提升到前所未有的高度。

“现在总行抓得非常严,一说要开内控合规主题的会议,各大分行行长齐刷刷到场,一个都不敢缺席,没有比这更齐的了”,一位股份行内控合规的负责人告诉网易号外,在相关岗位上工作了十年,他真切得感受到“今年特别不一样”。

小周是一家股份行省级分行的客户经理,他也告诉网易号外,今年内控合规的风险排查、培训考试等特别多,“一怕突击检查,二怕考试,成绩直接计入绩效影响奖金,所以大家都不由得把合规这根绳绷紧来”。

譬如,兴业银行今年全面启动合规内控强化执行年,具体措施就是给内控检查督导中心充分放权,围绕“重点机构、重点行业、重点客户、重点行业”开展突击检查、专项检查;制度上执行多层级违规问责体系,提升问责力度,落实责任,严厉惩罚;

据网易号外获悉,另一家收到巨额罚单的银行也是在今年大幅提升了合规内控对考核评分结果的影响。

技术革新:AI、区块链技术提升内控质量

更显著还有技术变革带来的改变,银行业可以说是整个金融行业版图中,被金融科技输出赋能程度最高的板块。各家银行都在通过加大在金融科技的研发投入和技术引入,来强化其内控合规流程。

比如针对票据业务,引入区块链的技术,一张票从开出,历经层层倒手,最后承兑每一个环节都是可以溯源的,从根本上杜绝了“萝卜章”事件的发生,一位股份行风控负责人向网易号外指出。

拍拍贷首席风险官顾鸣在昨日召开的广州第二届金融与科技高峰论坛现场发表演讲指出,AI(人工智能)技术已经成功运用到智能信贷的领域成为反欺诈的利器,“相比仅解决贷前、贷中或者贷后某一环节的问题,中小银行等传统金融机构更需要整体解决方案,除风控之外还能解决获客、运营等问题”。

平安银行也在做AI技术的全方位赋能,除了风控之外,“还有AI+投顾、AI+客服各项目都在推进中”,蔡新发告诉网易号外,“包括针对内控合规主任都专门开发了一套APP系统叫‘鹰管家’,通过手机就可以处理大量风险排查工作”。

对于银行业内控合规方面的一系列变化,普华永道银行业审计合伙人杨尚园向号外表示,外部监管环境有较大促因,从年初以来银监系统罚单数量增加,浦发银行等数亿元天价罚单频现,对行业起到了震慑。

据网易号外统计,截至今年8月底,银监系统共开出2257张罚单,总金额约16.46亿元。其中,四川银监局1月份对浦发银行成都分行开出的罚单金额高达4.62亿元,堪称”天价罚单”。

除了监管因素外,还与银行业竞争加剧有关,“内控合规的升级归根到底是为了提高银行资产质量,提升盈利能力”,上述股份行内控合规负责人说道。

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