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如何做一个合格P2P投资人

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 15:39:42

浙江金融职业学院 吴金旺

对于P2P网络借贷,选对平台是第一步,能够帮助P2P投资人过滤掉90%的投资风险,还是有10%的事情,P2P投资人需要提高自我投资修养。互联网理财让人爱恨交加,有人欢喜有人忧,作为普通投资者,如何能够避免踩雷?谨记天下没有免费的午餐,而出现问题的平台集中特征都是利率偏高、成立时间不长,业务快速扩张。如果互联网理财给出的年化收益率高于15%以上,就要提高警惕,不管它是如何承诺保本保息,有什么样的担保方案及先进的智能风控方案,都有可能蕴含很大的风险,应该谨慎投资。

诚然,网贷平台良莠不齐。在那个毫无准入门槛、监管无章可循的时代,大部分平台都存在着不小的问题,比如“发假标”、“自融”、拿投资人的钱还线下的高利贷。但是,P2P是一个新生事物,我们应该理性看待这个行业的“诞生”到“成熟”,作为投资人更不能总是妄想一夜暴富。财富积累的路上,面对新技术、新业态,我们也需要不断学习,不断提高金融知识和技术素养,提升自己理财投资的综合素质。

一、什么是合格投资人

合格投资人是符合一定条件、标准,能够充分理解所需投资产品,有着丰富投资经验,并具备一定的风险识别能力和风险承担能力的投资人。在投资门槛和用户级别方面对投资人应有明确要求,对投资者进行必要的风险测评,并记录在案,加强行业企业信息共享。

二、合格投资人必须具备的素质

1.P2P投资常识

要玩P2P投资,必须要学习一些基本的互联网金融术语,了解投资常识。比如:“不把鸡蛋放在一个篮子里”,以强制性分散投资的方式分散风险。

2.平台基本信息

投资者需要学会抓取平台的网站备案、成立日期、注册资本以及资金托管方式中的有用信息,另外网站的设计感如何,以及体验如何,从设计感与体验里,可以看出团队水平。互联网金融尤其注重互联网技术,体验好,说明平台有技术保证,并有长期的运营准备,比较安全,规范。考察各种资质证照,公司人员背景,借款人的信息、抵押权证、借款合同等等。

3.投资者主动性

让投资者依据自身的投资能力、风险承受能力、投资偏好来评价、认知和选择适合的投资产品,使投资者在用户体验的初始端,就具备一定的投资自我评价能力,投资风险识别能力,投资分析与管理能力。

4.心理素质

  心理素质很重要,一定要理性投资,且不可疯狂下赌,要在自己的心理承受范围内。注意低风险不等于零风险,高收益不等于固定收益,不要太过冒险,太过激进,稳重求进,步步为营。许多中小平台为了招揽客户,会举行许多“白送钱”的优惠活动。这种活动对投资者来说并没有表面上那么划算。很多不良平台发布秒标、天标捞钱然后直接跑路,让以为能够赚到外快的投资者赔的血本无归。

5.出现问题,努力维权

如果出现问题了,怎么办?随着监管政策和法律法规的出台,法律已经对于平台的违规行为作出了界定,并且明确提出保护利率合法(24%之下)的借款利息偿还以及会监督作出保底承诺的平台履行诺言。因此,作为一名成熟的投资人,投资者可以尽力维护自己的合法权益,在确保自己的利益的同时,为促进P2P行业的健康发展做一份贡献。

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