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月入4500 我是如何通过理财5年轻松攒40万的?

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2018年05月30日 15:47:54

理财对于一个普通老百姓来讲宏观经济目的无非是保证个人资产的保值增值,微观经济目的就是通过金融手段使得现金的开源节流。可能有人会抱怨说,我工资很低,手上的闲钱也不多,都养不活自己了,还怎么理财?

但是小汇君想说,越是这样越要理财,你不试试,怎么知道自己的小钱不能变成大钱?话不多说,咱们直接进入正题。

举个“栗子”

月收入到手4500,每月除了房租1000块,其余开销不多,努力每月存下2000,现在手头有7W固定存款。但是本身是理财白痴,之前都是存银行定期,现在打算到期之后改存某宝宝类产品。

以这个为基础小汇君认为只需要搞定两件简单的事就可以了:

1、稳定的现金收益;

2、长远的固定资产升值。

对于第一点

介于国情不同,消费环境不同,所以国人的资产流动性并不需要保持的像美国佬那么高。国内基金类产品的流动性是一大优势,但稳定性和收益率远不如美国。我们许多普通中国百姓,应该是不愿意顶着中等的风险概率,去赚20%左右年化的不稳定收益。而更应该去找一个6%~12%左右的保本类固定收益产品。例如,P2P。

对于第二点

保证固定资产升值是首要条件,比如像人口集中度比较高的北上广地区,房价在10年内可能不会出现下降的态势。所以不管有能力还是没能力,不管是买蜗居还是买别墅,一个普通人想办法购置住宅肯定是明智之举。

接下来切入正题,不说大道理,直接讲应该怎么做。从给出的个人经济数据来看,月入4500,手有余粮70000,每月结余2000,月租金1000元。显而易见,你每年省吃俭用下来能存个25000元,但年租金12000元是你实打实的支出大头。可能每季度好不容易存了点钱,就要一下子垫付三个月的租金。

所以,我们依旧要想个什么合适的办法要能够解决租金这个难题,那从实际的角度出发,试试从存款的角度入手。做一个很简单的测算,在传统固定收益理财观念里,年租金的支出与存款的比值为:12000÷70000=17.14%。很显然,稍微有一点金融知识的人就能知道,这个年化收益的产品很多,但往往面临的都是高风险资产。

但是也是传统银行理财观念给人民带来了一些不对的思维定式:谁说固定收益类产品就不能保证流动性了?

你可理财金额为7万元,每个月固定支出1000元,按一年期算,同时留10%的钱在活期,以做备用,看看能有什么结果。

综合年化收益10.57%,没有任何高息产品,并且产品都在P2P行业平均利率12%以下,所以说,只要肯花点时间筛选一下平台,年化收益达到10%并不难!

虽说没有覆盖掉12000元的年租金总额,但是7395.72基本能也覆盖大半。更关键的是,等额本息还款法能够良好的解决固化收益产品流动性的不足,同时剩下的资金去购买高收益定期理财又能最大价值的产生收益。

77395.72(本利和)-12000(年租金)=65395.72(存款结余)≈65000元。这个数字暂时先放在这里,我们不去多做过多的解读。此时,租金的事儿暂时就不用考虑了,而每个月工资中结余2000+原先付租金的1000=3000元,大家应该知道银行定期有一种形态叫零存整取吧?

度娘词条:零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型,是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。P2P当然也有这种形式,而且形态上更加创新,有些平台会结合着用户的发薪日来进行投资:按照刚刚的假设,你每个月投入3000元,一年之后所能获得的本金是36000元,收益是1560元。

理财为你保证了财务状况的增值,人更重要的是要去享受生活,体验生活,不是么?65000(存款结余)+36000(工资存量)=101000元(年底结余总额)此时,就按上一年相同的收益率(10.57%)去配置你的P2P理财资产组合,不需要等额本息,单单每个月的利息就已经可以覆盖租金本身了。

最后我们来做一道数学题,如果你每年平均工资增长幅度和国内CPI同比增长幅度差不多,那也就是5%。按4500元月收入推算的话,你平均每个月差不多增加200元左右的工资。假设你的每年年底的所能结余的存款总额是一个数列{an},刚刚我们已经推算过的这一年的结余为101000元,那这个数列的通项公式应该是:当n=5时,把这个行为坚持五年,你将会在完全不影响本身消费的情况下,资产总额达到30.99万元。

所以说5年实现40万的收入,并非遥远的话题,脚踏实地亦步亦趋的执行自己的计划,财富的累积就是这么简单。



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